🔥 퇴사/은퇴 시뮬레이터

은퇴 시점 자산

39,420만원

자산 고갈 예상

26년 뒤

시뮬레이션 가이드

입력하신 정보를 바탕으로 50년 동안의 자산 흐름을 시뮬레이션합니다. 은퇴 후에도 자산이 우상향한다면 완전한 경제적 자유를 달성하신 것입니다.

FIRE란 무엇인가요?

FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 경제적 독립과 조기 은퇴를 목표로 하는 재정 운동입니다. 핵심 아이디어는 단순합니다: 투자 포트폴리오에서 발생하는 패시브 인컴이 생활비를 영구적으로 충당할 수 있을 만큼 충분히 저축하고 투자한다면, 일은 선택이 됩니다.

🔥 나의 FIRE 목표액: 연간 지출 × 25 = 은퇴에 필요한 포트폴리오 규모 (4% 인출 법칙 기준)

4% 법칙

4% 법칙(안전 인출률)은 FIRE 계획의 근간입니다. William Bengen(1994)과 Trinity Study의 연구에 따르면, 첫 해 포트폴리오의 4%를 인출하고 이후 매년 물가상승률에 맞게 조정하면 30년 이상 자산이 고갈되지 않을 가능성이 역사적으로 높은 것으로 나타났습니다.

예시

연간 지출이 4,000만원이라면, 나의 FIRE 목표액은 4,000만 × 25 = 10억원입니다. 포트폴리오가 이 금액에 도달하면 이론상 은퇴가 가능합니다.

주의사항

4% 법칙은 미국 주식 시장의 역사적 데이터에 기반합니다. 40~50년의 더 긴 은퇴 기간을 계획한다면, 자산 고갈 위험을 줄이기 위해 3~3.5%의 더 보수적인 인출률을 사용하는 계획가들도 있습니다.

FIRE의 종류

Lean FIRE

최소한의 예산으로 은퇴하는 방식으로, 보통 연 3,000만원 이하입니다. 극도의 절약이 필요하지만 더 낮은 목표액으로 훨씬 빨리 달성할 수 있습니다.

Fat FIRE

여유롭거나 풍족한 라이프스타일로 은퇴하는 방식입니다. 보통 연 8,000만원 이상이 필요하며, 훨씬 큰 포트폴리오가 필요하지만 여행, 취미, 예상치 못한 지출에도 여유가 있습니다.

Barista FIRE

중간 경로: 부분적인 FIRE 목표액에 도달한 후 파트타임으로 일하며 부수입을 얻는 방식입니다. 완전한 은퇴는 아니지만, 더 이상 풀타임 직장에 의존하지 않아도 됩니다.

두 가지 핵심 변수: 저축률과 투자 수익률

FIRE까지의 기간은 거의 전적으로 저축률(소득 중 저축하는 비율)과 투자 수익률에 의해 결정됩니다.

저축률이 가장 중요합니다. 저축률을 20%에서 50%로 높이면 은퇴 시점을 15년 이상 앞당길 수 있습니다.
수익률은 시간이 지날수록 복리로 불어납니다. 연 수익률의 1% 차이가 20~30년 후에는 엄청난 격차를 만듭니다.
더 많이 버는 것만큼 지출을 줄이는 것도 중요합니다. 목표 연간 지출을 낮추면 현재 지출(분자)과 FIRE 목표액(분모) 모두 동시에 줄어듭니다.

* 본 시뮬레이터는 단순화된 가정을 사용합니다. 실제 결과는 시장 변동성, 물가상승, 세금, 개인 상황에 따라 달라집니다. 투자 조언이 아닙니다.